Jobben und BAföG – was geht?

Manche denken, dass sie kein BAföG bekommen, wenn sie während oder vor der Ausbildung Jobben oder anderweitig Geld verdienen. Das ist falsch. Es wird nur euer Einkommen im Bewilligungszeitraum betrachtet. Wer unter 450 Euro im Monatsschnitt verdient, dem wird deswegen beim BAföG nichts abgezogen – bei selbstständiger Arbeit ist die Freigrenze geringer.

Von Nicola Pridik

1. Grundsätzliches zu Einkommen und BAföG

Die Grundlagen zum Thema „Einkommensanrechnung“ findet ihr in einem gesonderten Artikel. Nachfolgend werden wir in Bezug auf euer eigenes Einkommen gleich etwas konkreter.

Übrigens: Das 26. BAföG-Änderungsgesetz, dass zum Wintersemester 2019/20 höhere Bedarfssätze und Freibeträge auf das Elterneinkommen bringt, hat beim eigenen Einkommen des BAföG-Empfängers alles beim Alten gelassen, der Grundfreibetrag auf eigenes Einkommen bleibt unverändert. Dagegen erhöhen sich die Freibeträge für Waisenrente und bei zu zahlenden Studiengebühren.

Zunächst kurz zur Erinnerung: Relevanter Zeitraum für die Berücksichtigung eures eigenen Einkommens ist der jeweilige Bewilligungszeitraum (BWZ). Er beginnt mit dem Monat der Antragstellung und endet in der Regel nach Ablauf von zwölf Monaten.

Ihr gebt also beim Ausfüllen des Antragsformulars hinsichtlich eures Einkommens eine Prognose ab. Das BAföG-Amt orientiert sich bei der Berechnung des Förderbetrages an dieser Prognose: je mehr Eigenverdienst (über der Freigrenze), desto weniger BAföG.

Auch wenn diese simple Rechnung zunächst dazu verführt, bei Unsicherheiten hinsichtlich der Einkommensentwicklung lieber pessimistisch zu sein, ist dringend von einer solchen „Taktik“ abzuraten. Es wird auf jeden Fall am Ende des Bewilligungszeitraums (BWZ) anhand der dann ja vorhandenen Einkommensunterlagen noch mal endgültig ermittelt, wie hoch euer Einkommen tatsächlich gewesen ist.

Und wenn es doch sehr viel höher war als ihr im Antrag angegeben hattet, steht eine BAföG-Rückzahlung ins Haus. Da die Wahrscheinlichkeit eher gering ist, dass ihr den überschüssigen Betrag vorsorglich auf die Seite gelegt habt, sind Schulden die Folge.

Die Verpflichtung, Änderungen bezüglich eures Einkommens während des Bewilligungszeitraums dem BAföG-Amt zu melden, dient also auch eurem eigenen Schutz.

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2. Einkommensermittlung und Freigrenzen für den BAföG-Empfänger

Euer monatliches Einkommen im Bewilligungszeitraum ist nicht das tatsächlich in dem einzelnen Kalendermonat erzielte Einkommen, sondern ein Durchschnittsbetrag. Es wird das gesamte Einkommen im Bewilligungszeitraum (in der Regel 12 Monate ab dem Monat der Antragstellung) ermittelt und durch die Anzahl der Monate des Bewilligungszeitraums geteilt (in der Regel also durch 12 Monate).

Aus der nachfolgenden Tabelle ergibt sich, wie viel Bruttoeinkommen aus abhängiger Beschäftigung (nicht Selbstständigkeit!) ihr als unverheiratete Auszubildende ohne Kinder im Bewilligungszeitraum haben könnt, ohne dass es sich auf euren Förderbetrag auswirkt (= sog. Freigrenze, also das gerade noch anrechnungsfreie Einkommen).

	Anrechnungsfreies Bruttoeinkommen im üblichen BWZ (12 Monate)	Anrechnungsfreies monatliches Bruttoeinkommen im BWZ
Auszubildende an allen Ausbildungsstätten	5.400 Euro	450 Euro

Noch mal: Die Beträge in der Tabelle geben das Bruttoeinkommen an, welches ihr aus abhängiger Beschäftigung haben dürft. Es sind NICHT die Freibeträge, die euch nach dem BAföG zustehen. Diese liegen bei einem Single ohne Kinder deutlich unter den genannten Beträgen. Dass ihr trotzdem mehr als diesen Betrag verdienen dürft, liegt daran, dass nicht nur der Freibetrag von eurem Einkommen abgezogen wird.

Vorher werden noch die Werbungskosten und die Sozialpauschale angerechnet. (Vgl. dazu das Rechenbeispiel weiter unten! Dort wird auch die Werbungskostenpauschale berücksichtigt, die sich auch beim BAföG in bestimmten Fällen auswirkt und faktisch die oben genannten Beträge leicht anhebt. Bitte hier nachlesen!)

Wie das anrechenbare Einkommen ermittelt wird, weiß unser BAföG-Rechner natürlich am besten. Von daher sei empfohlen, ihn in dieser Frage zu konsultieren. Probleme hat er allerdings dann, wenn ihr außergewöhnlich hohe Werbungskosten in Abzug bringen wollt oder Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit bzw. Gewerbebetrieb erzielt.

Hier müsst ihr wohl oder übel selbst ran an die Berechnung. Nachfolgend haben wir zu diesem Zweck – und natürlich für alle anderen, die es genauer wissen wollen – die Rechenschritte zur Ermittlung des anrechenbaren Einkommens zusammengestellt.

Aus Gründen der Übersichtlichkeit ist nicht jedes Detail berücksichtigt. Unter Umständen können im Einzelfall noch weitere Beträge abgezogen werden.

Bevor wir mit der Rechnung beginnen, aber noch kurz ein paar Worte zu den Freibeträgen, die das Gesetz vorsieht.

BAföG § 23 Abs. 1

a. Welche Freibeträge gibt es beim BAföG auf das Einkommen und wie hoch sind sie?

Für wen oder was?	Betrag (Monat)
Freibetrag für Student/Schülerin	bisher	2019	2020	2021
Auszubildender (Grundfreibetrag)	290 €
Pro Kind des Auszubildenden	520 €	555 €	570 €	605 €
Ehegatte/Lebenspartner	570 €	610 €	630 €	665 €
Schulgeld/Studiengebühren	260 €	280 €	285 €	305 €

Noch zur Erläuterung der Tabelle: „bisher“ meint den Freibetrag, der bis mind. Juli 2019 (bei laufenden BWZ bis spätestens September 2019) gilt. 2019 meint den Freibetrag, der bei neuem Bewilligungszeitraum ab August 2019, spätestens jedoch ab Oktober 2019 gilt. Entsprechendes gilt für 2020 und 2021.

Zahlt ihr an privaten Einrichtungen Schulgeld bzw. Studiengebühren, so können diese auf Antrag ab Wintersemester 2019/2020 mit einem bis zu 280 Euro hohen monatlichen Härtefreibetrag berücksichtigt werden (sind die Gebühren geringer, dann höchstens die Gebühren). Aber Vorsicht: Der „normale“ Semesterbeitrag und die Verwaltungsgebühren an staatlichen Hochschulen sind keine Studiengebühren in diesem Sinne.

Selbst Studienbeiträge (die wirklich Studiengebühren sind) können nach Ansicht des Bundesbildungsministeriums nicht zu erhöhten Freibeträgen führen – siehe hier. Der Härtefreibetrag kann übrigens auch von unserem BAföG-Rechner berücksichtigt werden.

Habt ihr bereits eigene Kinder, so erhöht sich euer Freibetrag für jedes Kind, das bei euch lebt, um 555 Euro im Monat ab Wintersemester 2019/2020. Etwaige Unterhaltsleistungen des Vaters / der Mutter der Kinder werden vom Freibetrag abgezogen.

Seid ihr verheiratet oder lebt ihr in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, so kommt ein weiterer Freibetrag für die/den PartnerIn in Höhe von 610 Euro hinzu (wieder gültig ab Wintersemester 2019/2020). Erzielt euer Ehe- oder Lebenspartner Einkommen, so wird dieses vom Freibetrag abgezogen.

Alle genannte Freibeträge sind noch im Sommersemester 2019 niedriger und steigen auch zu den beiden folgenden Wintersemestern – siehe die Tabelle oben!

Unabhängig vom Einkommen aus abhängiger Beschäftigung, Praktika oder Selbständigkeit können noch einige andere Einkünfte zu einer Minderung des BAföG führen. Siehe die Abschnitte Waisenrente ff.

Gut zu wissen: Übungsleiterpauschale & Ehrenamtspauschale

Wer Einkünfte als Übungsleiter, Erzieher, Betreuer oder Ausbilder erzielt, mit künstlerischen Tätigkeiten Geld verdient oder damit, dass er/sie behinderte, kranke oder alte Menschen pflegt, kann unter bestimmten Voraussetzungen bis zu 2.400 Euro im Jahr dazuverdienen, ohne dass die Einnahmen beim BAföG berücksichtigt werden. Mehr zu dieser sog. Übungsleiterpauschale (und zur Ehrenamtspauschale von 720 Euro / Jahr) siehe hier.

b. Wie wird das anzurechnende Einkommen berechnet?l

Ermittelt werden soll das anzurechnende Einkommen (Ek), also der Betrag, der von eurem maximal möglichen Förderbetrag abgezogen wird. Wie der maximal mögliche Förderbetrag ermittelt wird, erfahrt ihr im Folgenden. Abzuziehen sind immer nur positive Beträge. Kommt es zu einem negativen Ergebnis, ist nichts anzurechnen, weil der Freibetrag / die Freibeträge und die Pauschalen dann höher sind als das Einkommen.

i. Bei Einkommen aus abhängiger Beschäftigung

Achtung: Grafik noch mit alter Sozialpauschale von 21,2%; ab WiSe 2019/20 gelten dort 21,3%.
Großansicht der Grafik / © npridik

Die Freigrenzen für das anrechenbare Bruttoeinkommen in Höhe von 5.400 Euro im Jahr und 450 Euro im Monat sind folgendermaßen zustande gekommen: Es wurde ermittelt, wie hoch das Bruttoeinkommen gerade noch sein darf, damit kein anzurechnendes (also vom BAföG-Bedarf abzuziehendes) Einkommen übrig bleibt. Bei einem Single ohne Kinder ist dies der Fall, wenn sie/er im üblichen Bewilligungszeitraum von 12 Monaten 5.400 Euro brutto verdient. Die „Gegenprobe“ könnt ihr folgender Rechnung entnehmen:

Achtung: Grafik noch mit alter Sozialpauschale von 21,2%; ab WiSe 2019/20 gelten dort 21,3%.
Großansicht der Grafik / © npridik

ii. Bei Einkommen aus selbstständiger Arbeit / Gewerbebetrieb

Achtung: Grafik noch mit alter Sozialpauschale von 21,2%; ab WiSe 2019/20 gelten dort 21,3%.
Großansicht der Grafik / © npridik

Wichtig: Die Sozialpauschale beträgt für SchülerInnen und Studierende, aufgrund ihrer Eigenschaft als Auszubildende, stets 21,3% (ab WiSe 2019/20; davor waren es 21,2%). Auch dann, wenn sie Einkommen ausschließlich aus selbstständiger Arbeit erzielen!

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3. Komplexere Beispiele: Wie sich Einkünfte aus mehreren Quellen oder aus Praktikum auf das BAföG auswirken

Erzielt ihr Einkünfte durch Jobben und durch eine selbstständige Tätigkeit bzw. den Betrieb eines Gewerbes, so ist bei der Berechnung des anrechenbaren Einkommens folgendermaßen vorzugehen.

Beispiel 1: Einkünfte durch Jobben und Gewerbe. Student. Verkürzter BWZ.
	Zwischen-Rechnung	Berechnung
Einkommen aus Gewerbe im BWZ	11 Monate x 200 €	2.200,00 €
abzgl. Sozialpauschale (21,3%)	2.200 € x 0,213*	- 468,60 €
Zwischensumme		1.731,40 €
abzgl. Freibetragsanteil	Freibetrag insgesamt: 11 Monate x 290 € = 3.190 €	- 1.731,40 €
Zwischensumme		0,00 €
Einkommen durch Jobben im BWZ	11 Monate x 300 €	3.300,00 €
abzgl. Werbungskostenpauschale	11 Monate x 83,33 €	- 916,63 €
Zwischensumme		2.383,37 €
abzgl. Sozialpauschale (21,3%)	2.383,37 € x 0,213	- 507,66 €
Zwischensumme		1.875,71 €
abzgl. Rest-Freibetrag	3.190 € - 1.731,40 €	- 1.458,60 €
Abzug vom BAföG insgesamt (bzw. pro Monat)	(421,70 € : 11 Monate)	417,11 € (37,92 €)

BAföG § 23 Abs. 3

(Auch) Einkünfte aus einem Praktikum

Pflichtpraktikum

Die obige Berechnung gilt nicht für Einkünfte aus einem Praktikum, welches nach der Ausbildungsordnung zwingend vorgeschrieben ist. Die Vergütung wird hier vielmehr in voller Höhe angerechnet. Das ergibt sich aus § 23 Abs. 3 BAföG. Freibeträge gibt es also nicht!

Argumente zu dieser Regelung findet ihr hier. Verlängert ihr ein Pflichtpraktikum über die vorgeschriebene Zeit hinaus, gelten für die Verlängerungszeit die Regeln zum freiwilligen Praktikum.

Freiwilliges Praktikum

Wichtig zunächst: Das freiwillige Praktikum muss auf jeden Fall in der vorlesungsfreien Zeit absolviert werden oder so, dass euer Studium nicht darunter leidet (höchstens 20 Stunden/Woche während der Vorlesungszeit). Andernfalls hättet ihr nämlich gar keinen BAföG-Anspruch, weil ihr nicht eurem Studium nachgeht und das freiwillige Praktikum ja nicht notwendig ist für das Studium.

Die Vergütung aus einem freiwilligen Praktikum fällt nach VwV 23.3.2 nicht unter die Regelung des § 23 Abs. 3 BAföG. Vielmehr ist die Vergütung wie Arbeitslohn zu behandeln. (Siehe dazu auch die Ausführungen im Praktikums-Artikel.)

Beispiel 2: Einkommen aus 5-monatigem Pflichtpraktikum. Student. BWZ 12 Monate.
	Zwischen-Rechnung	Berechnung
Einkommen aus 5-monatigem Praktikum	5 Monate x 500 €	2.500,00 €
abzgl. Werbungskostenpauschale	1.000 € (für 12 Monate BWZ)	- 1.000,00 €
Zwischensumme		1.500,00 €
abzgl. Sozialpauschale (21,3%)	1.500 € x 0,213*	- 319,50 €
Abzug vom BAföG insgesamt (bzw. pro Monat)	(1.180,50 € : 12 Monate)	1.180,50 € (98,38 €)

Achtung: Verdient ihr nicht nur in eurem Pflichtpraktikum Geld, sondern habt nebenbei noch einen Job, so gilt dort nicht mehr die in der obigen Tabelle angegebene Freigrenze, weil die Werbungskostenpauschale ja schon ganz (vgl. Beispiel 2) oder teilweise (vgl. Beispiel 3) für das Einkommen aus dem Pflichtpraktikum „verbraucht“ wurde. Ist das Einkommen durch das Pflichtpraktikum geringer als die Werbungskostenpauschale, so kann der Rest noch beim Einkommen aus eurem Job in Abzug gebracht werden. Übrigens ist die Reihenfolge der Anrechnung hinsichtlich der Werbungskostenpauschale zwingend (vgl. VwV 21.1.18).

Beispiel 3: Einkommen aus 3-monatigem Pflichtpraktikum im BWZ
	Zwischen-Rechnung	Berechnung
Einkommen aus 3-monatigem im BWZ	3 Monate x 250 €	750,00 €
abzgl. Anteil Werbungskostenpauschale	1.000 € (12 Monate)	- 750,00 €
Zwischensumme		0,00 €
Einkommen aus abhängiger Beschäftigung	12 Monate x 450 €	5.400,00 €
abzgl. verbleibender Anteil Werbungskostenpauschale	1.000 € - 750 €	- 250,00 €
Zwischensumme		5.150,00 €
abzgl. Sozialpauschale (21,3%)	5.150 € x 0,213	- 1.096,95 €
Zwischensumme		4.053,05 €
abzgl. Freibetrag	12 Monate x 290 €	- 3.480,00 €
Abzug vom BAföG insgesamt (bzw. pro Monat)	(573,05 € : 12 Monate)	573,05 € (47,75 €)

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4. Waisenrente und BAföG

Bezieht ihr eine Waisenrente, so bleiben davon folgende Beträge monatlich unberücksichtigt:

Art des Auszubildenden	bisher	2019	2020	2021
SchülerInnen von Berufsfachschulen und (Fach)Schulklassen, deren Besuch eine abgeschlossene Berufsausbildung nicht voraussetzt	180 Euro	195 Euro	200 Euro	210 Euro
Sonstige SchülerInnen und Studierende	130 Euro	140 Euro	145 Euro	150 Euro

Der darüber liegende Betrag wird komplett auf den BAföG-Bedarf angerechnet.

Noch zur Erläuterung: „bisher“ meint den Freibetrag, der bis mind. Juli 2019 (bei laufenden BWZ bis spätestens September 2019) gilt. 2019 meint den Freibetrag, der bei neuem Bewilligungszeitraum ab August 2019, spätestens jedoch ab Oktober 2019 gilt. Entsprechendes gilt für 2020 und 2021.

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BAföG § 2 Abs. 6 Nr. 2

5. Stipendien/Ausbildungsbeihilfen und BAföG

Vorab: Stipendiaten der großen Begabtenförderungswerke (siehe dazu die Auflistung in VwV 2.6.4) sind nach § 2 Abs. 6 Nr. 2 BAföG vom BAföG-Bezug ausgeschlossen. Bei ihnen stellt sich die Frage der Anrechnung ihres Stipendiums auf den BAföG-Bedarf also gar nicht. Wer dagegen eine andere Ausbildungsbeihilfe erhält, kann zwar BAföG erhalten, die Ausbildungsbeihilfe gilt aber grundsätzlich als Einkommen im Sinne des BAföG, kann also auf den Förderbetrag angerechnet werden.

BAföG § 21 Abs. 3 Nr. 2

Ausbildungsbeihilfen / Stipendien ohne Zweckbestimmung

Ausbildungsbeihilfen, die an keinen besonderen Zweck geknüpft sind, also einfach zur Finanzierung des Lebensunterhalts gedacht sind, werden je nach Art des Geldgebers entweder in voller Höhe oder mit den üblichen Freibeträgen angerechnet (dazu gleich mehr). Etwas anderes gilt nur dann, wenn die Ausbildungsbeihilfen begabungs- und leistungsabhängig gewährt werden. Dann bleiben 300 Euro im Monat anrechnungsfrei (vgl. § 21 Abs. 3 Nr. 2 BAföG). Genauer: Es wird geschaut, wie hoch der Gesamtbetrag der Behilfe im Berechnungszeitraum ist, dieser Betrag wird durch die Anzahl der Monate des Berechnungszeitraums geteilt und dann wird alles angerechnet, was 300 Euro im Monat übersteigt.

Begabungs- und leistungsabhängig werden z. B. folgende Stipendien gewährt: Deutschlandstipendium, Stipendien des DAAD, Stipendien der Fulbright-Kommission und der Carl-Duisberg-Gesellschaft, Mobilitätszuschüsse aus Stipendienprogrammen der Europäischen Kommission (z.B. Erasmus) und der Deutsch-Französischen Hochschule, vgl. VwV 21.3.6.

Also: Wer eine Ausbildungsbeihilfe erhält, weil er gute Noten hat, erhält die 300 Euro zusätzlich zum BAföG, wer dagegen nur aus sozialen Gründen Geld für sein Studium erhält, muss sich dieses auf das BAföG anrechnen lassen. Der Grund liegt darin, dass soziale Ausbildungsbeihilfen letztlich die gleiche Funktion erfüllen wie das BAföG selbst.

Nun zu den Freibeträgen: Stammt das Geld ausschließlich (!) von privaten Geldgebern, werden die üblichen Freibeträge gewährt (für den Auszubildenden selbst 290 Euro). Wird das Stipendium dagegen ausschließlich oder teilweise aus öffentlichen Geldern finanziert, wird der Betrag in voller Höhe angerechnet (§ 23 Abs. 4 Nr. 2 BAföG).

BAföG § 21 Abs. 4 Nr. 4

Ausbildungsbeihilfen / Stipendien mit Zweckbestimmung

Ist ein Stipendium ausdrücklich mit einer Zweckbestimmung versehen (z. B. Büchergeld), bleibt es als Einkommen auf jeden Fall unberücksichtigt (vgl. § 21 Abs. 4 Nr. 4 BAföG). Wer also 380 Euro als Stipendium erhält, weil er gute Noten hat, und von diesem Betrag 80 Euro für Bücher ausgeben soll, hat unterm Strich 380 Euro zusätzlich zu seinem BAföG-Förderbetrag.

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BAföG § 23 Abs. 4 Nr. 2 Satz 2

6. Einkommen aus einem öffentlich-rechtlichen Dienst- oder Beschäftigungsverhältnis

Steht ihr während eurer Ausbildung in einem öffentlich-rechtlichen Dienst- oder Beschäftigungsverhältnis und bezieht hierüber ein Einkommen, wird dieses in voller Höhe angerechnet (§ 23 Abs. 4 Nr. 2 Satz 2 BAföG; VwV 23.4.3).

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BAföG § 23 Abs. 4 Nr. 4

7. Unterhaltszahlungen eures geschiedenen oder dauernd getrennt lebenden Ehegatten/Lebenspartners

Unterhaltszahlungen eures geschiedenen oder dauernd getrennt lebenden Ehegatten/Lebenspartners werden in voller Höhe von eurem Bedarf abgezogen. Nach § 23 Abs. 4 Nr. 4 BAföG werden hierauf nicht einmal Freibeträge gewährt.

Wollt ihr herausfinden, ob eine spezielle Einkunftsart im Ausbildungsförderungsrecht als Einkommen zählt, so sei auf den Artikel „Einkommensanrechnung allgemein“ verwiesen.

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Noch Fragen?

Schaut in unser BAföG-Forum, vielleicht wurden Eure Fragen schon von anderen gestellt und beantwortet. Bei Bedarf könnt ihr auch eigene Beiträge verfassen und euer Problem schildern.

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